Afgelopen vrijdag stond er in meerdere kranten een bericht
over een consortium van Duitse banken welke de Nederlandse markt gaanbestormen. Met hypotheken wel te verstaan en dan ook nog hypotheken in de vorm
van euroknallers. Rentes die onder de drie procent uitkomen voor 10 jaar vast,
geen probleem. De kas zou gevuld zijn met 200 miljard, dus er is genoeg geld
voor iedereen.
Geweld
De reden om de NL markt op te gaan zou zijn dat onze
Oosterburen hun geld niet kwijt kunnen, op de thuismarkt is de concurrentie te
groot en men bulkt van het geld. En er zouden niet zo maar wat spelers zijn, nee,
Allianz, Deutsche Bank, Sparbanken,
Volksbanken, iedereen doet mee. Let op, 200 miljard is zo een 200.000 miljoen
euro bij elkaar. Laat het gemiddelde huis in Nederland zo een €200.000 kosten,
dan kunnen er dus een miljoen huizen gefinancierd worden. En dat, terwijl er net 100.000 woningen per
jaar worden verkocht op dit moment.
Mooi
Bij velen ging de vlag uit, de redding is nabij, het eind is
in zicht. Want stel dat je voor 2.8% kunt lenen en je leent €200.000, dan
betaal je per jaar €5600, zegt €470 in de maand bruto. Trek daar je
belastingvoordeel van zo een 40% van af en je betaalt voor een huis van twee
ton nog geen €280 per maand. Daar huur
je tegenwoordig nog geen caravan voor, dus als dit de markt niet op gang
brengt? Totdat je wat dieper gaat nadenken en kijkt wat er nog meer in de krant
staat.
Twijfel
Waarom zouden banken 200 miljard in Nederland willen
investeren, als dat 10x de totale jaarproductie is, uitgaande van 100%
marktaandeel? Zouden de Duitsers het rekenen verleerd zijn? En waarom zou men
zo een bedrag willen investeren als er zo een laag rendement tegenover staat?
En als de gemiddelde rente in NL zo een 30-40% hoger is, waarom zet men de rente
dan niet op zeg iets van 3.5%? Nog altijd iets van 10% goedkoper, maar waarom
zou een commercieel bedrijf 40% onder de standaard norm gaan zitten? Om ons te
helpen?
Raar
En als je dan leest dat de consument naar Duitsland moet
rijden om daar het product te kopen, daar de handtekening te moeten gaan
zetten? Wat is dat nou voor een vreemd iets? En al deze mega concerns, die
zouden samenwerken en berichten via een makelaar en intermediair in Deventer.
Mijnheer Allianz stapt dus in de privé jet en vliegt naar een intermediair in
Deventer? Ik wil niet cynisch doen, maar hoe reëel is dit verhaal? In ieder
geval heeft Allianz al aangegeven dat het hele verhaal onzin is. Ik hoop dat ik
ongelijk heb, maar volgens mij horen we hier nooit meer iets van. Broodje aap?
Ed
En deze Ed, moet zich eerst eens verdiepen in de werkelijkheid. Eerst aanschouwen en dan oordelen.
BeantwoordenVerwijderenHet lezen van bovenstaande reactie en het schrijven van deze reactie hierop is veruit het meest nutteloze wat ik tot nu toe deze week heb gedaan.
VerwijderenEn Rekenen is ook niet de sterkste kant van Ed. Want als je € 200.000,- met een rente van 2,8% is maandlast bruto € 822,- want ja Ed, je moet ook (tenminste) annuïtair aflossen, om van je aftrek van 40% gebruik te kunnen maken. De netto maandlast wordt dan bij 40% aftrek been € 280,- maaar € 635,-
BeantwoordenVerwijderenSlim hoor, je betaalt € 635. En ja, na afloop van 30 jaar 'krijg' je -gefeliciteerd- ineens een huis van de bank. Dat is toch wat je hier wilt aangeven?
VerwijderenBetalen is € 280 en dat ben je kwijt, aflossen is de rest en dat sla je op in stenen. Die 'betaling' krijg je terug bij verkoop. Ed's rekensom klopt prima als je weet wat je zegt.
Beste Ed, het verhaal klopt echt wel, maar zal voor een zeer select gezelschap interessant zijn. Die banken willen meer zekerheid dan hetgeen jij hebt met het depositogarantiestelsel.
BeantwoordenVerwijderenHet goede is wel dat er de nodige actie volgt met mensen die bellen etc. Het is een positief geluid dat in ieder geval de Nederlandse banken laat reageren. Dat is toch positief?!